Strategien zur Optimierung Ihrer Ersparnisse

45 Prozent der Haushalte in Deutschland könnten sich einen Notfall von 600 Euro nicht leisten. In Anbetracht der Tatsache, dass die durchschnittlichen Ausgaben für Auto, Haus und andere laufende Kosten Sie weit über diesen 600-Euro-Punkt hinausbringen können, ist es für Ihre finanzielle Gesundheit entscheidend, Ihre persönlichen Ersparnisse auf den richtigen Kurs zu bringen. Wenn Sie ein Freiberufler oder Unternehmer sind, müssen Sie Ihre Ersparnisse optimieren, um sicherzustellen, dass Sie bei kleineren finanziellen Notfällen nicht in große Geldprobleme geraten. Befolgen Sie diese Tipps, um Ihre Ersparnisse zu vermehren.

Automatisch sparen

Einer der schwierigsten Teile des Sparens ist es, sich daran zu erinnern, zu sparen. Nehmen Sie den Teil des „Erinnerns“ aus der Gleichung heraus und Sie werden viel eher Erfolg beim Sparen haben. Zum Glück gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse mit modernen Online Banking- und Mobile-Banking-Tools zu automatisieren. Wahrscheinlich haben Sie das automatische Sparen bereits in Ihrem Bankkonto integriert. Sie müssen sich nur einloggen und es einschalten.

Loggen Sie sich in Ihr bestehendes Online Banking-Konto ein und navigieren Sie zum Bereich „Überweisungen“. Dort sollten Sie eine Option sehen, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Die meisten Banken bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Überweisung wiederkehrend durchzuführen. Am besten ist es, wenn Sie Ihre wiederkehrenden Überweisungen so einstellen, dass sie am Zahltag stattfinden. Wenn Sie jeden zweiten Freitag Ihr Gehalt erhalten, können Sie z.B. jeden zweiten Freitag eine Überweisung von 20 € vom Giro- auf das Sparkonto einrichten. Beginnen Sie mit 5 € pro Woche, wenn Sie sich nicht mehr leisten können, und erhöhen Sie den Betrag mit der Zeit. 5 Euro pro Woche sind 260 Dollar pro Jahr. Jeder Euro zählt!

Setzen Sie sich ein Ziel für den Notfall Fonds

Das Erste, was Sie tun sollten, wenn Sie Ihre Ersparnisse ausbauen wollen, ist, sich ein Ziel zu setzen. Wenn Sie nur versuchen, sich ein allgemeines Ziel zu setzen, mehr zu sparen, werden Sie es wahrscheinlich verfehlen. Wenn Sie sich erreichbare und realistische Ziele setzen, ist der Erfolg des Sparprozesses viel eher zu erwarten. Wie viel Sie sparen sollten, hängt von Ihren laufenden Ausgaben und der Wahrscheinlichkeit ab, dass Sie in eine kostspielige Notlage geraten.

Für die meisten Haushalte sollten Sie mindestens drei bis sechs Monate der Ausgaben in einem Bargeld-Notfall-Fonds sparen. Jobverluste und Entlassungen kommen vor, ebenso wie Krankheiten, Autounfälle und Hausreparaturen. Beginnen Sie damit, genug für Ihre Versicherungsselbstbeteiligung zu sparen, und vergrößern Sie Ihren Notfall-Fonds, bis Sie das Ziel von drei bis sechs Monaten erreicht haben. Wenn Sie selbständig sind, erhöhen Sie dieses Sparziel auf mindestens sechs bis 12 Monate Ausgaben.

Sparen Sie Geldgewinne

Arbeitsboni, Steuerrückerstattungen und Bargeldgeschenke sind alles Geldquellen, auf die Sie regelmäßig in Ihrem monatlichen Budget verzichten. Wenn Sie einen großen Geldsegen auf einmal erhalten, verwenden Sie dieses Geld ausschließlich zum Sparen (oder zum Bezahlen von Schulden, wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben). Die Logik hier ist einfach. Wenn Sie z.B. 4.000 Euro im Monat verdienen und regelmäßig von 4.000 Euro im Monat leben, sollten Sie die zusätzlichen paar Tausend, die Sie auf einmal in einem Pauschalbetrag bekommen, nicht brauchen. Also sparen Sie es.

Aufteilen Ihrer direkten Bezahlung

Wenn Sie für einen großen Arbeitgeber arbeiten und per Direkteinzahlung bezahlt werden, haben Sie eventuell die Möglichkeit, Ihre Direkteinzahlung in mehrere Einzahlungen aufzuteilen. Bei meinem letzten Arbeitgeber konnte ich zum Beispiel bis zu drei Konten für meine direkte Einzahlung hinzufügen. Ich habe dies bei meinen letzten drei Jobs genutzt, um meine Beiträge für die private Rentenversicherung jedes Jahr automatisch zu maximieren, zusätzlich zu anderen automatischen Sparmaßnahmen und Investitionen. Wenn Sie sich diesbezüglich nicht sicher sind, wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers oder an Ihren Vorgesetzten, um mehr zu erfahren. Sie können diese Methode verwenden, um fast jedes Spar- oder Investitionskonto zu finanzieren.

Nutzen Sie eine Spar-App

Last but not least: Nutzen Sie die vielen neuen Spar-Apps, die im App-Store Ihres Telefons auftauchen. Ich nutze derzeit eine App, um für eine Weltreise zu sparen. Dank meiner Automatisierungsregeln und dem automatischen Sparen bin ich auf einem guten Weg.

Hier sind zum Beispiel vier Sparmethoden, die ich in meiner App verwende:

• Wöchentliches Plansparen – Ich lege wöchentlich 12 € in mein Reise-Spar-Konto.

• Aufrunden Zahlungen – Jedes Mal, wenn ich einen Einkauf mit einer verknüpften Kredit- oder Debitkarte tätige, wird meine Transaktion auf den nächsten Dollar „aufgerundet“. Am Ende der Woche werden meine Aufrundungen von meinem Girokonto auf mein App-Konto übertragen.

• 52-Wochen-Regel – Ich habe zusätzlich mit 1 € in der ersten Woche angefangen, dann 2 € in der zweiten und so weiter für ein Jahr festgelegt.

Es gibt viele Apps, die ähnliche Dinge tun. Sie können sich eine App kostenlos herunterladen. Qapital gefällt mir persönlich am besten.